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30代男の高配当株投資~やる前に考えるべき3項目や高配当株のメリットとデメリット~

つき

こんにちは、つきです!

高配当株投資ってYouTubeでもたぱぞうさんや両学長など多くの人がやっていますよね!

私も同じような感じで、本格的に投資を始めた男ですので、気持ちはよくわかります!

この記事では2019年からコツコツ始めて、今年に入ってから高配当株投資を本格的に始めた30代男が高配当株投資をする前にやったことなどを書いていきます!

この記事を読んでわかること
  • 高配当株投資をやる前に考える事
  • 高配当株投資のメリットデメリット
  • 高配当株の選定方法

高配当株で配当金を得て、細々と趣味をしながら奥さんと過ごすのが私の余生の目標です!

そのためにも、今後も無理のない程度に高配当株に投資します!

目次

高配当株投資をやる前に考える3項目

高配当株投資をやる前に必ずする事はこの3つです!

  • 資産形成の計画とゴールを設定する
  • 日本株と米国株のどちらに投資するのかを決める
  • 暴落対策を考える
つき

これは必ずしてください!
なんとなく出始めるのは危険です!

資産形成の計画とゴールを設定する

まず最初にすることは、自分がなぜ投資をするのか、最終目標は何を目指しているのかを決めます!

ただ単にお金を稼ぎたい!と思った方は、私のやってきたやり方とは合わないと思います・・・。

私の投資の最終目標はこんな感じです!

  • つみたてNISA20年間運用した資金を老後に充てる
  • 年間120万円の配当金を得られるようにして、ローン返済の財源にする
  • 家族で旅行に行き、子供が自立したら奥さんと2人でいろんな場所に行く

私は独身時代からなんとなく投資はしていましたが、本格的に始めたのは結婚してからになります!

この目標は奥さんにも相談しましたし、それから固定費の見直しなど様々なことを行いました!

つき

家族で同じ目標があった方が色々と頑張れますしね!

なんとなくではなく、最終的にどうするのかをしっかり見据えて、その目標に向かってどうすればいいのか計画しましょう!

その段階で毎月いくら投資していくのか、年間の投資額など生活を圧迫しない程度にしっかり決めることでシミュレーションをしやすくなります!

また、運用利率が悪かった時も想定して、半年から1年位の感覚でその後の方針の見直しも必要です!

日本株と米国株のどちらに投資するのかを決める

高配当株投資をすると決めたら、次は日本株か米国株のどちらに投資するのかを決める必要があります!

もちろんどちらにも投資を行う事は可能ですし、私は日本株と米国株を8対2位の割合で投資しています!

つき

どちらにもそれぞれの利点があるので、きちんと調べましょう!

日本株は100株単元で投資し、米国株は1株ずつ投資しているので、どうしても日本株の割合が大きくなっています!

どうしても外国為替手数料や為替リスク、取引が夜間にある(米国株の取引時間は日本時間の23時~6時)ので、米国株の割合が少なめです。

  • 為替リスク・・・円と外国の為替相場の変動により、外貨建て資産の価値が変動する可能性のこと
  • 外貨為替手数料・・・外国株を買う時にかかる手数料で外国株を買う時には必ずかかる

世界情勢の影響をもろに受けるので、米国の情報を把握する必要があります!

日本株、米国株どちらを選ぶにせよ、しっかりと下調べはしなければいけません!

暴落対策を考える

後輩株投資をするうえで、暴落対策も必ず行わなければなりません!

リーマンショックやチャイナショック、コロナショックで株価が急落、増配が停止するだけでなく、減配した企業も多くあります!

つき

どんな投資をするときも必ずリスクはあるので、もしそうなった時のことを考えておきましょう!

私はつみたてNISAは期間によってはそのまま運用し、高配当株は一部を売却して現金化しておいて、再度投資のチャンスを待つようにしています!

コロナショックは短期だったので乗り越えられましたが、リーマンショック級が来たときはおそらく震えます・・・。

高配当株投資のメリット

メリット
  • 値動きが少なく、株価が安定している
  • 年間の利益を予想しやすい
  • 配当金が業績によっては増配する
つき

というわけで、それぞれについて解説します!

値動きが少なく、株価が安定している

高配当株は最初にも書きましたが、成熟した企業が多いです!

つまり、普段の株価の影響を受けることが少なく、株価は基本的に安定しているし、年間のチャート(株価の動き)を見れば買うタイミングのある程度はわかります!

つき

買いたいと思った企業のチャートをみて、いつが買い時なのかを自分なりに調べましょう!

もちろん、ニュースや政治などで突発的に下がるときもあるので、そういう時に買い増せるのであれば買うのもいいと思います!

有名な人が行っていたから、世間で話題になっているからという理由で買うと値下がりした時に耐えきれなくなることが多いので、必ず自分なりの理由を持って投資をしましょう!

投資は人の意見を鵜呑みにせず、自分のタイミングですることが重要です!

例を挙げると日本株ならKDDI、JT、三菱商事などがありますので、まずはチャートを確認してみてください!

年間の利益を予想しやすい

高配当株投資は配当金がある程度決算報告書等に書いてありますし、株探等のサイトでも調べられるので、年間の収入が分かりやすいです!

また、げんぱいなどがない限り自分が投資した分確実に増えていくので、配当が増えるたびにモチベーションが上がり、投資にお金を回すのが楽しくなります!

最後の部分は人によるとは思いますが、私は高配当株は基本的に売らないと決めています!

つき

株価が下がったから売るでは元手をただ少なくするだけですからね!

あくまでも配当金を得るために投資をしているので、日々の株価にはあまりとらわれないようにしています。

配当金でマイナス分がトントンかプラスになればいいかなぁという思いでいれば心も楽です!

FIREしたい男

基本的にはってことは、売るときもあるんですか?

つき

自分が想定していたよりも業績がよくなかったり、減配した時なんかに売ります!

実際に配当や優待目当てで持っていた株が減配したり、優待を廃止または改悪した際に売ったことがあります!

私はその時は株価が一気に暴落して、大きく損益を出してしまいました・・・。

ですので、自分が株を持つ企業の情報は必ずチェックするようにしましょう!

高配当株投資のデメリット

デメリット
  • 株高な企業が多く、成長性が低い
  • 減配のリスクがある
  • 配当金に税金がかかる

高配当株投資のデメリットは以上のようになります。

株高な企業が多く、成長性が低い

高配当株投資の企業は基本的には企業として成長しきっているものが多いです。

高配当株は市場株価が上昇傾向にあるときには株価の伸びが緩やかなので、売上成長率が高い銘柄を中心に投資するグロース株投資と比べると大きくキャピタルゲインを取ることは難しいです。

つまり、高配当株投資は短期的な投資方法には向かないということです!

つき

長期でコツコツ積み上げることが重要となります!

減配のリスクがある

また、企業によっては配当を維持し続けることが出来ずに減配をしてしまう事もあるので、その点にも注意が必要です!

企業配当を維持するために無理していないかを配当性向という数値を参考にして判断しなければなりません!

つき

最近でいうとJTが減配した時は大きく株価を下げました!

高配当株投資では減配しそうな企業を自分で見極めて判断しましょう!

そして、配当利回りだけを見て投資する事は決してしてはいけません!

必ず投資する前に企業の業績などを見て、数字に騙されないようにしてください!

配当金に税金がかかる

そして最大のデメリットだと私が感じているのがこれです・・・。

高配当株投資で得た配当金にも税金がかかります!

FIREしたい男

配当金にも税金がかかるのか・・・。

つき

そうなんです。
日本株は20.315%、米国株は約30%の税金がかかります・・・。

日本は本当に税金で色々と持って行かれますね・・・暗号資産も利益の半分くらいは税金がかかりますし、ちゃんと調べないと大変なことになります!

しかし、配当控除を使用することで税金については一部返還されますので、必ず確定申告をするようにしましょう!

配当控除についてはまた別記事でご紹介します!

高配当株の選定方法

資産運用したい男

高配当株ってどうやって探すんだろう?

つき

配当利回りが4%に近い銘柄が高配当株といわれています!
探す時は配当利回りランキングを参考にしています!

高配当株の目安である配当利回りの計算方法は一株当たりの年間配当金を、現在の株価で割るという方法で計算します!

配当金÷現在株価=配当利回り

こういう計算式ですね!

例えば気になっている銘柄の現在の株価が一株1,000円で、年間の配当金が一株10円で考えて式に当てはめると

10÷1000=0.01(1%)

ということで、配当利回りは1%となります。

このようにして、現在の株価と企業が提示している配当金額を調べることで簡単に高配当株が分かります!

もっと簡単な方法としては株探Yahooファイナンスなどのサイトにアクセスし、配当利回りランキングを見ると高配当株がすぐにわかります!

これらのサイトは初心者から上級者まで使っている超優良サイトなので、株式投資を始めようと思っている方は是非参考にしてください!

まとめ

今回は高配当株投資について書きました!

大事なことは

  • 資産形成の目標とそれまでの計画を決める
  • 暴落のリスクについても考える

目標や投資手法がぶれてしまうと余計に資産が減ってしまうことになりますので、目標を定めて、自分のペースで投資をするようにしてください!

この記事を書いた人

こんにちはつきです!
このブログは夫婦生活や妊娠記録を残していくことと、資産運用の方法などを発信し、見てもらった方の参考になればと思って開設しました。

資産運用歴は3年位で日本株、米国株、投資信託を利用して、コツコツ資産を増やしております。

twitterでブログ仲間や初心者の方と情報共有できればと思っていますので、気軽にメッセージを送って下さい。

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